Uw supergids voor uitgeven, sparen en beleggen


Uw supergids voor uitgeven, sparen en beleggen / leven

Het is een veel voorkomende angst. Vrouwen zijn meesters in het organiseren van hun huizen, multitasken met gezinnen en jongleren met meerdere verantwoordelijkheden, maar we zijn notoir bang voor persoonlijke financiën.

Het hoeft niet zo te zijn. We spraken met Kelley Long, CPA en lid van de National CPA Financial Literacy Commission, om haar te laten zien wat vrouwen zouden moeten doen om hun financiële huis op orde te krijgen. En voor het geval dat u denkt dat dit allemaal net iets te abstract is, hebben we de details uitgesplitst op basis van het Amerikaanse mediane gezinsinkomen van $ 51.000 per jaar.

Hoe te besteden als een superster

1. Stel financiële doelen. "De eerste stap naar financiële fitness is het stellen van doelen, zodat je een reden hebt om fitness te bereiken," zei Long. Maak een overzicht van uw edelste financiële doelen, zodat u een baseline heeft voor uw budget en planning.

Voorbeeld: Een huishouden dat $ 51.000 per jaar verdient, moet voorzichtig zijn met de uitgaven aan dagelijkse uitgaven. Hun doel zou kunnen zijn: "We willen onze maandelijkse amusementskosten verminderen, zodat we in twee jaar meer geld kunnen reserveren voor een aanbetaling voor een huis."

2. Zoek uit waar uw geld naartoe gaat. "Hoe kun je manieren vinden om te bezuinigen om te sparen voor je doelen als je niet eens weet waar je geld naartoe gaat?" vroeg Long. Duik in uw bankafschriften om te bepalen hoeveel u uitgeeft aan de variabele dingen. Je zult misschien verrast zijn door waar het naartoe gaat.

Voorbeeld: Omdat ons gezin in hun doelen heeft vastgesteld dat ze de entertainmentskosten willen beperken om te sparen voor een huis, moeten ze goed kijken naar hoe ze geld uitgeven aan entertainment. Als ze zien dat ze $ 250 per maand uitgeven aan kabels, films en shows, hebben ze een startpunt voor het maken van aanpassingen.

3. Maak een uitgavenplan. "Je moet niet alleen weten waar je geld naartoe gaat, je moet ook weten waar het in de toekomst naartoe gaat," legt Long uit. Dit is wat een uitgavenplan doet. Het vormt een precedent voor waar en hoe u uw inkomen wilt uitgeven.

Voorbeeld: Na ons in de cijfers te hebben gedoken, realiseerde onze voorbeeldfamilie zich dat ze gedurende twee jaar een extra $ 3600 konden besparen op hun huis-aanbetaling als ze hun maandelijkse uitgaven aan entertainment van $ 250 naar $ 100 per maand zouden veranderen. Ze kunnen deze uitgaven bijhouden door aan het begin van de maand $ 100 uit te geven voor entertainment en niet meer dan dat bedrag uit te geven aan "extra's" zoals films.

Sparen voor een regenachtige dag

1. Stel een noodfonds in. Long verklaarde dat elke vrouw drie tot twaalf maanden spaargeld moet reserveren als er zich een noodsituatie voordoet - zoals baanverlies of ernstige ziekte.

Voorbeeld: Een huishouden dat $ 51.000 per jaar verdient, levert $ 4.250 per maand vóór belastingen in. Deze familie zou er daarom naar moeten streven om minimaal $ 12.750 op een spaarrekening te zetten voor noodsituaties, los van de besparing op hun huisbesparing of besparingen in de richting van een vakantie.

2. Creëer een slush-fonds. "De grootste fout die vrouwen meemaken, is dat ze occasionele maar noodzakelijke levensgebeurtenissen vergeten als ze budgetten, zoals bruiloften of auto-onderhoud," waarschuwde Long.

Voorbeeld: Als een gezin eenmaal vertrouwd is met hun noodfonds, kunnen ze een apart 'slush'-fonds creëren voor extra uitgaven die moeilijk te onthouden of te verwachten zijn. Het is een goed idee om $ 1.000 opzij te zetten voor de vreemde dingen die van tijd tot tijd opkomen.

3. Kies ervoor om schuldenvrij te leven. Als het gek klinkt om zoveel geld te sparen, komt dit waarschijnlijk omdat veel van uw inkomsten naar schuldbetalingen gaan. "Begin met het afbetalen van uw creditcards", zei Long. "Dan kun je werken aan schulden zoals studieleningen of autoleningen." Als je klaar bent met het aflossen van je schuld, heb je veel meer geld te besteden aan je noodfonds en slushfonds.

Voorbeeld: Laten we zeggen dat onze voorbeeldfamilie een $ 250 creditcardrekening heeft, $ 300 autobetaling en $ 300 studielening elke maand. Dat is $ 850 per maand, alleen voor schulden. Als dit gezin hard probeert om deze schulden snel af te betalen, kunnen ze $ 850 sparen naar besparingen totdat de nood- en smelegelden volledig zijn.

Investeren als een kampioen

1. Bespaar 10 procent. Zodra uw noodfonds en slush-fonds zijn ingesteld, duwt u uw toekomstige spaargeld in investeringen in plaats van uw lokale bank (maar houdt u uw smelting en noodfondsen direct voor u beschikbaar). Als je een 401K beschikbaar hebt, is dat de beste plek om te beginnen, zodat je kunt profiteren van de werkgever, zei Long.

Voorbeeld: Een gezin dat $ 51.000 per jaar verdient, moet ten minste $ 5.100 per jaar reserveren voor pensionering. Dit klinkt misschien als veel, maar het is slechts $ 425 per maand, wat eigenlijk een daling is van de besparing toen onze voorbeeldfamilie $ 850 betaalde voor creditcards en noodfondsen. Beter nog, als het gezin werkgeversovereenkomsten op het werk heeft, kunnen ze elke maand $ 212 in een 401K stoppen en rekenen op de werkgevermatch om dat in $ 425 te veranderen.

2. Diversificeer uw vermogen. "Net zoals de supermarkt verschillende categorieën voedingsmiddelen heeft, heeft de beurs verschillende categorieën - de zogenaamde sectoren - en het is belangrijk om uw investeringen in de sectoren te spreiden om uw portefeuille te isoleren tegen veranderingen in de markt," zei Long.

Voorbeeld: Op dit punt is ons gezin al begonnen met diversifiëren. Ze hebben een noodfonds van $ 12.750 bij de lokale bank, een $ 1,000 slush-fonds gereserveerd en zelfs een extra $ 3.600 die ze zullen gebruiken om in een onroerend goed te investeren. Elke maand zetten ze $ 425 in een 401K, die binnen een jaar meer dan $ 5.100 waard zal zijn, vooral als ze het in een verscheidenheid aan hoog presterende investeringen binnen hun 401K investeren.